Credit Unions ont existé au Panama pour les 70 dernières années et, comme aux États-Unis sont des coopératives d’épargne et de crédit pour les employés des diverses industries et organismes gouvernementaux. En d’autres termes, une « Cooperativa» est une caisse de Panama, qui est une licence, governmentally enregistré, Institution financière coopérative, régie par la loi (loi 17 de mai 1997) qui leur donne le statut en franchise d’impôt, entre les divers autres avantages.
Chaque caisse de crédit au Panama est réglementée par l ‘ »Instituto Panameño Cooperativo Autonomo » (IPACOOP) dont le site est www.ipacoop.gob.pa
Il ya plus de 150 coopératives de crédit au Panama, certains d’entre eux plus de 50 ans. Les grandes coopératives de crédit en avoir autant que 100 000 membres, et chaque membre verse un acompte mensuel minimum vers la Capital Credit Union, qui est généralement de 5 $ à 10 $.
Depuis les coopératives de crédit sont libres d’impôt, à but non lucratif permettant à tous les bénéfices à payer en retour sous forme d’intérêt pour les déposants, qu’ils sont capables de payer des taux d’intérêt plus élevés à leurs déposants que les banques peuvent.
Selon certains professionnels de l’industrie, les coopératives de crédit sont considérés comme plus sûrs et moins risqués que les banques, pour plusieurs raisons. Une raison est que les coopératives de crédit sont limités à l’emprunt jusqu’à concurrence d’un maximum de quatre fois le montant de leur capital alors que les banques peuvent emprunter jusqu’à 10 fois leur capital. Cela signifie coopératives de crédit sont moins exposés aux cycles économiques inférieures ou obligations d’endettement élevé. Une deuxième raison est que les coopératives de crédit sont réglementés dans le type de prêts qu’ils peuvent offrir, alors ils se limitent aux prêts dans les paramètres de leur destination, avec la majorité des prêts de moins de 10 000 $, et ils nécessitent généralement des paiements de débit direct du membre emprunteurs de salaire, avec des garanties de prêt et de garantie de plusieurs co-signataires. Les banques sont généralement plus exposés aux cycles économiques dues à d’importants prêts à haut risque commercial, les mouvements de devises internationales et mondiales des changements de taux d’intérêt (LIBOR, etc), de nombreuses variables qui ont fait faillite de nombreuses banques à travers le monde dans la récente crise économique mondiale. Il n’a jamais été une caisse de crédit qui ont échoué au Panama alors peu de banques panaméennes ont échoué, mais pas dans ces dernières années.
Actuellement, nombreuses coopératives de crédit paient autant que 4% d’intérêt sur les comptes d’épargne de base, jusqu’à 6% d’intérêt sur les comptes d’épargne-études, jusqu’à 8% d’intérêt sur les 5 dépôts par an (CD) d’au moins $ 100,000, et autant que 9% d’intérêt sur les comptes épargne-retraite. Ils peuvent se permettre de payer des taux d’intérêt plus élevés à leurs déposants parce qu’ils gagnent plus d’intérêt sur leurs prêts, et la plupart des syndicats de crédit ont un taux d’emprunt très bas par défaut, car ils font des petits prêts, ont besoin de co-signataires, et nécessitent des prélèvements sur les salaires des emprunteurs pour les paiements.
Bien que la plupart des coopératives de crédit au Panama restreindre l’appartenance aux résidents panaméens qui travaillent dans des industries spécifiques, comme les professionnels de l’éducation, les professionnels médicaux ou professionnels maritimes, il ya quelques coopératives de crédit qui acceptent des étrangers, et les étrangers sont souvent autorisées à ouvrir des comptes avec ceux des coopératives de crédit. Les exigences de diligence raisonnable sont généralement d’un passeport valide, une deuxième pièce d’identité (comme un permis de conduire), un justificatif de domicile (facture d’électricité), des références personnelles ou professionnelles, références financières, une preuve documentée de l’origine des fonds, et un dépôt minimum. Contrairement aux banques, qui prend généralement semaines pour traiter les nouveaux comptes, les comptes caisse sont habituellement ouvertes le même jour tous les documents sont reçus et examinés par l’agent de conformité caisse.
Beaucoup de coopératives de crédit seront également ouvrir des comptes pour les sociétés de Panama ou fondations d’intérêt privé. Les exigences de documentation d’entreprise sont généralement une copie des statuts de constitution (ou de la fondation charte), certificat de constitution, la résolution du conseil d’administration autorisant l’ouverture du compte et de nommer le signataire autorisé (s), et une photocopie de l’administration et ID officiers de.
Similaire à Panama banques, coopératives de crédit se conforment aux lois strictes du secret bancaire de Panama. Les intérêts des comptes de caisse et les CD sont libres d’impôt au Panama, sans nécessité de déclaration des revenus d’intérêts au gouvernement panaméen.
Les seuls inconvénients des caisses de crédit par rapport aux services fournis par les banques du Panama est que la plupart des syndicats de crédit n’offrent généralement pas les comptes chèques, comptes marchands, des cartes de crédit ou de banque en ligne, de sorte qu’ils ne sont pas d’installation pour l’activité des entreprises commerciales. Les coopératives de crédit sont généralement prévus et conçus pour l’épargne personnelle et en faisant des prêts personnels aux membres, de sorte qu’ils sont généralement limités à différents types de comptes d’épargne, dépôts à terme (CD), et les prêts personnels.
Les coopératives de crédit panaméens sont une alternative attrayante pour les étrangers connaissent les exigences de documentation vaste et exhaustive, et de longs délais d’essayer d’ouvrir des comptes dans des banques du Panama. Les coopératives de crédit sont particulièrement attrayants pour les retraités qui cherchent un coffre-fort, des investissements à revenu fixe, car les coopératives de crédit offrent des taux d’intérêt plus concurrentiel pour les économies, les CD, et les comptes de retraite.